От обмана не застрахованы

По словам Наиля Вакилевича, самым популярным сценарием обмана людей по-прежнему остаётся телефонное мошенничество, когда звонит якобы сотрудник банка и говорит, что с карты или счета кто-то пытается снять деньги.
Поскольку сейчас большинство людей об этой уловке уже слышали, теперь мошенники придумали новшество. Если человек не поддался на махинацию и не перевёл деньги, то через какое-то время ему снова звонят и представляются уже сотрудником правоохранительных органов, говоря о том, что вам с такого-то номера звонили мошенники, а звонящие вам полицейские проводят расследование.
Войдя в доверие, они просят перевести деньги на безопасный счёт. Бывает, что денег на счете нет, тогда человека могут убедить взять кредит (причем в нескольких банках) и перевести деньги на определённый счёт. Гражданин думает, что участвует в совместной операции с правоохранительными органами, а на самом деле вешает на себя финансовое ярмо.
Всё это происходит за короткий период времени, люди не успевают опомниться или посоветоваться с кем-то из близких.

По данным Банка России, во втором квартале мошенники украли со счетов россиян более 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем за тот же период 2020 года. Количество денежных переводов без согласия клиентов банков выросло на четверть - до 237 тысяч.

Как показывает практика, на эту приманку попадаются не только пенсионеры, которые в силу возраста часто не разбираются в нюансах работы банковской системы, но и молодёжь, и люди средних лет.
Пострадавшие от действий аферистов получили назад не больше 10% от украденных денег. Доля возвратов невелика, так как клиенты чаще всего сами выдавали мошенникам секретные данные для доступа к счетам, а в таких ситуациях банки ничего не компенсируют.
Злоумышленники постоянно изобретают новые схемы обмана. В настоящее время популярна легенда о социальных выплатах в связи с пандемией и различных сервисах на портале «Госуслуги».

Наиль Габидуллин ещё раз напомнил основные правила безопасности.
- Никому не сообщайте данные карты и полученные пароли, даже если вам представляются сотрудниками службы безопасности и звонят со стационарных номеров. Помните: только мошенники просят назвать трехзначный код на обратной стороне карты, пароль из смс и другие данные вашей банковской карты.
Уточните фамилию и должность звонящего и скажите, что перезвоните сами.
Затем сбросьте вызов и позвоните по официальному телефону банка, можно на его горячую линию. Номер при этом нужно набрать вручную, а не делать обратный звонок на входящий вызов, даже если у вас на телефоне высветился знакомый номер банка. Обязательно установите на свой смартфон программу, блокирующую спам-звонки.
Запомните номер горячей линии Центрального банка Российской Федерации: 8-800-300-3000.
Список адресов и телефоны коммерческих банков можно найти на сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ-онлайн». Если мошенники все же списали деньги с карты, то необходимо немедленно её заблокировать любым удобным способом (направив смс по телефону, в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении), сообщить в банк о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с этой операцией.

К сожалению, мошенники очень тонко умеют управлять психологическим состоянием человека и манипулировать его сознанием. Поэтому, если звонят незнакомцы, сразу кладите трубку, не позволяйте втянуть вас в разговор.
Рассказал Наиль Габидуллин и о том, что сегодня интернет пестрит предложениями о заработке и всевозможных вариантах вложения денежных средств с высоким доходом, а также, что можно, не посещая банк, взять кредит на любую сумму. Люди теряются в море информации, кто-то, мечтая о лёгких деньгах, пытается заработать в неких фондах и попадается в сети аферистов.

С 1 декабря вступит в силу важный закон. Речь идет о внесудебной блокировке мошеннических сайтов, в том числе содержащих рекламу финансовых пирамид. По новому механизму Банк России будет передавать списки мошеннических интернет-ресурсов в Генеральную прокуратуру, у которой есть полномочия направлять предписания об их внесудебной блокировке в Роскомнадзор. Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт.
Перечень нелегальных финансовых компаний Банк России публикует на своем сайте с июня этого года и регулярно обновляет, чтобы предупредить потребителей о рисках, связанных с их деятельностью. Сейчас в нем 27 организаций, зарегистрированных в нашей республике. Стоит отметить, что количество реально действующих сомнительных компаний может отличаться от числа включенных в список. Организации добавляются в перечень с указанием места их регистрации, однако некоторые имеют представительства в других регионах, и эти данные в списке не отображаются. Если речь идет об интернет-проектах, то «прописка» вообще не имеет значения. Кроме того, список содержит информацию только о компаниях, выявленных с начала 2020 года.

Нелегальных игроков на финансовом рынке Банк России вычисляет с помощью собственной системы мониторинга и обращений граждан и организаций.
Среди компаний из списка – 22 нелегальных кредитора (в основном ломбарды и микрокредитные организации, которых нет в соответствующих реестрах Банка России, следовательно, права их клиентов не защищены законом) и 5 организаций с признаками финансовых пирамид. Рекомендуем еще до заключения договора проверять, легально ли работает та или иная компания. Это тоже можно узнать на сайте Банка России, раздел так и называется: «Проверить финансовую организацию». Зайти в него можно с главной страницы сайта: cbr.ru или воспользоваться мобильным приложением «ЦБ онлайн».

Чтобы усилить эффективность борьбы с аферистами на финансовом рынке, с этого года для нелегальных кредиторов увеличены штрафы и введена уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Уголовная ответственность грозит тем, кто предоставляет крупные займы (на общую сумму от 2,25 млн рублей) и ранее неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность. А принятые поправки в КоАП РФ усиливают административную ответственность нелегальных кредиторов, в том числе вводят штраф за повторное правонарушение: для должностных лиц и индивидуальных предпринимателей - от 50 до 200 тысяч рублей, для юридических лиц - от 500 тысяч до 2 млн рублей.
Напомним, что предоставлять потребительские кредиты и займы имеют право только банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК). Все эти организации должны иметь лицензию либо состоять в реестре Банка России, их можно найти на сайте регулятора.
Ипотечные кредиты и займы на непредпринимательские цели могут выдавать банки, КПК, СКПК, МФО (с рядом ограничений), АО «ДОМ.РФ» и уполномоченные им организации, а также ФГКУ «Росвоенипотека».
Помните, безопасность денежных средств - в ваших руках. Прежде, чем принять решение, подумайте, посоветуйтесь с близкими и проверьте надёжность компании или организации, если решили вложить туда деньги.

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
1. Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как это случилось (не успеете - банк имеет право вам отказать).
2. Не нарушали правила безопасности при использовании карты (не сообщали мошенникам реквизиты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту).

Кража денег — уголовное преступление, пишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников. Банк проведет служебное расследование. Если мошенники действовали на территории России, то расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней. После чего с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.